İsteğe Bağlı Sigorta

12/04/2023

İsteğe Bağlı Sigorta Nedir?  

İsteğe bağlı sigorta, bir kişinin kendi isteği doğrultusunda ek bir prim ödeyerek alabileceği bir sigorta türüdür. Genellikle zorunlu olmayan veya devlet tarafından sunulmayan sağlık, kaza, yaşam veya seyahat sigortaları gibi sigorta türlerini kapsar.

İsteğe bağlı sigorta poliçeleri, bir kişinin mevcut sigorta planlarını tamamlayıcı bir kapsama sunarak, beklenmedik sağlık veya diğer acil durumlarda finansal koruma sağlar. Bu tür sigortalar, bazı sağlık hizmetleri veya tedaviler için gereken yüksek maliyetleri karşılayabilir veya seyahat ederken kaybolan veya hasar gören eşyaların yerine konmasına yardımcı olabilir.

İsteğe bağlı sigortalar, birçok sigorta şirketi tarafından sunulur ve kişinin ihtiyaçlarına göre farklı seçenekler sunarlar. Poliçeler genellikle aylık veya yıllık prim ödemeleri gerektirir ve poliçenin kapsamı, prim miktarı ve ödeme koşulları gibi detaylar poliçenin alındığı şirkete göre değişiklik gösterir.

Sigorta Nedir?

Sigorta, beklenmedik bir olay sonucu ortaya çıkabilecek finansal kayıplara karşı korunma sağlayan bir sözleşmedir. Bir sigorta sözleşmesi, sigortalı kişinin prim ödemesi karşılığında, sigorta şirketinin belirli riskleri üstlenmesini ve beklenmedik durumlarda hasarın karşılanmasını sağlar.

Sigorta, birçok farklı alanı kapsar. Sağlık, ev, araç, seyahat, iş ve işletme sigortaları gibi birçok çeşidi vardır. Bu sigorta türleri, bir kişinin veya kurumun belirli bir riski önlemek veya minimize etmek için prim ödemesi karşılığında bir sigorta şirketi tarafından sunulan kapsama sahip olmasını sağlar.

Sigorta sözleşmelerinde belirtilen primler ve ödeme koşulları, sigorta şirketi tarafından sunulan kapsamın boyutunu belirler. Sigortalı kişinin veya kurumun ödeme yükümlülüğü, belirtilen poliçe şartlarına ve sigorta şirketinin ödeme politikalarına bağlıdır. 

Sigorta, “sigortalı” olarak adlandırılan kişinin, riskleri yönetmesini ve bir hasar meydana gelmesi halinde sigortacının yardımından yararlanmasını sağlayan bir araçtır. Sigorta satın alarak, potansiyel bir zararın maliyetini, sigortalının sözleşmenin hüküm ve koşulları uyarınca ödemesi gereken “prim” veya “katkı” adı verilen bir miktar para karşılığında bir sigorta şirketine devredilir. Sigorta, bir kişinin veya kurumun belirli bir riski önlemesine yardımcı olabilir ve beklenmedik durumlarda finansal koruma sağlayarak hayatın devamını sağlayabilir. 

İsteğe Bağlı Sigortaya Kimler Başvurabilir?

İsteğe bağlı sigorta, genellikle sigortalının çalışmadığı veya çalıştığı halde emeklilik prim gün sayısını tamamlamadığı durumlarda sosyal güvence sağlamak amacıyla sunulan bir sigorta türüdür.

Türkiye’de Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından sunulan isteğe bağlı sigorta, 18 yaşını doldurmuş herkesin başvurabileceği bir sigorta türüdür. Bu sigortadan yararlanmak için herhangi bir mesleki veya sosyal statüye sahip olmak gerekmez.

Bununla birlikte, sigortanın teminatları ve primleri kişinin yaşına, cinsiyetine, sağlık durumuna ve sigortalı olunacak süreye göre farklılık gösterebilir. Bu nedenle, sigorta şirketleriyle görüşülerek en uygun seçeneğin belirlenmesi önerilir.

İsteğe Bağlı Sigorta Şartları Nelerdir? 

İsteğe bağlı sigorta şartları, sigorta şirketlerine ve ülkelerin sosyal güvenlik mevzuatlarına göre değişebilir. Ancak genel olarak, isteğe bağlı sigortanın bazı şartları aşağıda belirtildiği gibidir.

• Yaş sınırı: Genellikle 18 yaşından büyük olanlar bu sigortayı satın alabilir.

• Çalışmama veya prim ödeme şartı: İsteğe bağlı sigorta, çalışmayan veya çalıştığı halde emeklilik prim gün sayısını tamamlamamış olan kişiler için tasarlanmıştır. Bu nedenle, sigortanın satın alınabilmesi için bu şartların karşılanması gerekmektedir.

• Sağlık durumu: Bazı sigorta şirketleri, isteğe bağlı sigorta satın alacak kişilerin sağlık durumunu inceleyebilir veya sigorta primlerini sağlık durumuna göre ayarlayabilir.

• Prim ödeme süresi: Sigorta şirketleri, isteğe bağlı sigorta primlerini aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak tahsil edebilir. Prim ödeme süresi, sigorta şirketine göre değişebilir.

• Sigorta teminatları: İsteğe bağlı sigorta, sağlık, kaza, hayat, işsizlik gibi farklı riskleri kapsayabilir. Sigorta teminatları, sigorta şirketine göre değişebilir.

• Sigorta poliçesi süresi: İsteğe bağlı sigorta poliçesi, bir yıldan daha uzun veya daha kısa bir süre için satın alınabilir.

Bu şartlar genel olarak isteğe bağlı sigorta için geçerlidir, ancak sigorta şirketlerinin kendi koşulları olabilir. İlgili sigorta şirketi ile görüşmek, isteğe bağlı sigorta şartlarını tam olarak anlamak için en iyi yoldur. 

İsteğe Bağlı Sigorta Ücretleri Nelerdir?

İsteğe bağlı sigorta ücretleri, sigorta şirketlerine ve sigortanın teminatlarına göre değişebilir. Ayrıca, sigortalının yaşına, cinsiyetine, sağlık durumuna ve sigortalı olunacak süreye göre değişen prim oranları da belirlenir.

Türkiye’de Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından sunulan isteğe bağlı sigorta için, prim ödeme tutarları kişinin yaşına, cinsiyetine ve sigortalı olacağı süreye göre farklılık göstermektedir. Prim tutarları, her yıl yeniden belirlenir ve güncel prim tutarları SGK’nın web sitesinde yayınlanır.

İsteğe bağlı sigortalı olmak, hiçbir kurum ya da iş yerinde çalışma zorunluluğu olmaksızın SGK hizmetlerinden faydalanabilmeye olanak sağlayan bir uygulamadır. Bu sigorta ile vatandaşlar resmî bir işte çalışmazken de sigortalı olma hakkını kazanırlar.

Bu uygulamadan yararlanabilmek  için önceden belli bir prim ödenir. Normal sigortada primler, çalışan kişi adına işvereni tarafından ödenir. İşletme sahipleri ise primleri Bağ-Kur aracılığıyla bireysel olarak öderler. İsteğe bağlı sigortada ise kişiler kendi primlerini öderler. İsteğe bağlı sigorta primi, her yıl olduğu gibi 2023 yılında da ilgili kurum tarafından ilan edilmiştir. Her yıl güncellenen bu tutarın 2023 yılında geçerli olan versiyonu aşağıdaki tabloda belirtilmiştir. 

Özellikle özel sigorta şirketleri tarafından sunulan isteğe bağlı sigortalarda ise, prim tutarları sigorta şirketinin belirlediği kapsamlar ve özelliklere göre farklılık gösterir. Bu nedenle, sigorta şirketleriyle görüşülerek en uygun seçeneğin belirlenmesi önerilir.

Ayrıca, bazı sigorta şirketleri, ödeme planı veya vade seçenekleri sunarak sigorta primlerinin ödenmesini kolaylaştırabilirler. Ancak, ödeme planlarına göre ödenecek tutarların toplam tutardan daha yüksek olabileceği unutulmamalıdır. 

İsteğe Bağlı Sigorta Ne Zaman Başlar?

İsteğe bağlı sigorta genellikle başvuru tarihinden itibaren birkaç gün içinde başlar. Sigorta şirketleri, başvuru sahibinin sağlık durumunu değerlendirmesi gerektiğinden, başvuru sonuçlarına bağlı olarak poliçenin başlangıç tarihi değişebilir. Bu süre, poliçenin ilk priminin ödendiği tarihten itibaren hesaplanır.

SGK tarafından sunulan isteğe bağlı sigortada ise, sigortalının başvuru tarihinden itibaren sigorta kapsamına girmesi için ilk aylık prim tutarının tamamının ödenmesi gerekmektedir. Bu ödeme yapıldıktan sonra, sigortalı kişi aynı gün sigorta kapsamına girebilir.

İsteğe bağlı sigorta poliçelerinde başlangıç tarihi, poliçenin yapıldığı tarih veya belirli bir gelecekteki tarih olabilir. Poliçenin başlangıç tarihi ve süresi, sigorta şirketiyle yapılan sözleşme ve ödeme planına göre belirlenir. 

<h2> İsteğe Bağlı Sigorta Hangi Durumlarda Sona Erer? </h2> 

İsteğe bağlı sigorta, kişinin kendi isteği doğrultusunda seçtiği bir sigorta türüdür ve sigortalının ödeme yaptığı primlerin karşılığında belirli bir süre boyunca sağlık, hayat veya emeklilik gibi risklere karşı koruma sağlar. İsteğe bağlı sigortanın sona ermesi, çeşitli durumlarda gerçekleşebilir. İsteğe bağlı sigortanın sona erdiği durumlara bazı örnekler aşağıda belirtilmiştir.

• Prim ödeme döneminin bitmesi: İsteğe bağlı sigortada genellikle belirli bir prim ödeme dönemi vardır. Bu dönem sona erdiğinde sigorta da sona erer.

• Sigortalının ölümü: Hayat sigortası kapsamındaki isteğe bağlı sigortalar, sigortalının ölümüyle sona erer.

• Sigortalının emekli olması: Emeklilik sigortası kapsamındaki isteğe bağlı sigortalar, sigortalının emekli olmasıyla sona erer.

• Sigortalının poliçeyi iptal etmesi: Sigortalı, isteğe bağlı sigorta poliçesini iptal edebilir ve bu durumda sigorta sona erer.

• Primlerin ödenmemesi: Sigortalı, primlerin belirli bir süre boyunca ödenmemesi durumunda, sigorta da sona erer.

Bu durumlar, isteğe bağlı sigortanın sona ermesine sebep olabilir. Ancak her sigorta türünde farklı kurallar ve şartlar bulunabileceğinden, sigortanın koşullarını okumak ve anlamak önemlidir.